Quelques taux hypothécaires importants ont augmenté cette semaine. Les taux d’intérêt moyens des prêts hypothécaires fixes de 15 ans et de 30 ans ont augmenté. Pour les taux variables, le prêt hypothécaire à taux révisable 5/1 a tenu bon.
Les taux hypothécaires ont augmenté de manière assez constante depuis le début de 2022, à la suite d’une série de hausses de taux d’intérêt par la Réserve fédérale. Les taux d’intérêt sont dynamiques et imprévisibles – du moins sur une base quotidienne ou hebdomadaire – et ils réagissent à une grande variété de facteurs économiques. Mais les actions de la Fed, conçues pour atténuer le taux élevé d’inflation, ont un impact indubitable sur les taux hypothécaires.
Si vous cherchez à acheter une maison, essayer de chronométrer le marché peut ne pas jouer en votre faveur. Si l’inflation continue d’augmenter et que les taux continuent de grimper, cela se traduira probablement par des taux d’intérêt plus élevés et des versements hypothécaires mensuels plus élevés. En tant que tel, vous aurez peut-être plus de chance d’obtenir un taux d’intérêt hypothécaire plus bas le plus tôt possible. Peu importe quand vous décidez de magasiner pour une maison, c’est toujours une bonne idée de rechercher plusieurs prêteurs pour comparer les taux et les frais afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre situation spécifique.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Le taux d’intérêt hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 6,57 %, soit une croissance de 5 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les prêts hypothécaires à taux fixe de trente ans sont la durée de prêt la plus courante. Une hypothèque à taux fixe de 30 ans aura généralement un paiement mensuel plus petit qu’une hypothèque de 15 ans, mais généralement un taux d’intérêt plus élevé. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.
Hypothèques à taux fixe de 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 5,93 %, soit une augmentation de 8 points de base par rapport à il y a sept jours. Par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans, un prêt hypothécaire fixe de 15 ans avec la même valeur de prêt et le même taux d’intérêt entraînera un paiement mensuel plus élevé. Cependant, si vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Ceux-ci incluent généralement la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.
Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1
Un prêt hypothécaire à taux révisable 5/1 a un taux moyen de 5,45 %, soit le même taux qu’il y a une semaine. Pendant les cinq premières années, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur avec un ARM 5/1 par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Cependant, vous pourriez finir par payer plus après cette période, selon les conditions de votre prêt et la façon dont le taux change avec le taux du marché. Pour les emprunteurs qui envisagent de vendre ou de refinancer leur maison avant que le taux ne change, un ARM peut être une bonne option. Sinon, les changements sur le marché signifient que votre taux d’intérêt pourrait être considérablement plus élevé une fois le taux ajusté.
Tendances des taux hypothécaires
Alors que les taux hypothécaires étaient historiquement bas au début de 2022, ils n’ont cessé de grimper depuis. La Réserve fédérale a récemment relevé les taux d’intérêt de 0,5 point de pourcentage supplémentaire dans le but de freiner l’inflation record. La Fed a relevé ses taux sept fois au total cette année, mais l’inflation reste élevée. En règle générale, lorsque l’inflation est faible, les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas. Lorsque l’inflation est élevée, les taux ont tendance à être plus élevés.
Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les actions politiques de la banque centrale influencent le montant que vous payez pour financer votre prêt immobilier. Si vous cherchez à acheter une maison, gardez à l’esprit que la Fed a signalé qu’elle continuerait d’augmenter les taux jusqu’en 2023, ce qui continuerait probablement à faire monter les taux hypothécaires.
Nous utilisons les informations collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que CNET, pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs aux États-Unis :
Les taux d’intérêt hypothécaires d’aujourd’hui
Tarifs exacts au 28 décembre 2022.
Comment trouver des taux hypothécaires personnalisés
Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en vous connectant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Afin de trouver le meilleur prêt immobilier, vous devrez tenir compte de vos objectifs et de vos finances actuelles.
Une série de facteurs, y compris votre mise de fonds, votre pointage de crédit, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu, affecteront tous votre taux hypothécaire. Généralement, vous voulez une bonne cote de crédit, un acompte plus important, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.
Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de tenir compte d’autres coûts tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de remise. Vous devriez faire des comparaisons avec plusieurs prêteurs – tels que les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne en plus des banques locales et nationales – afin d’obtenir un prêt hypothécaire qui vous convient le mieux.
Quelle est l’incidence de la durée du prêt sur mon prêt hypothécaire?
Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, il est important de tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier des versements. Les durées hypothécaires les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont ensuite divisées en hypothèques à taux fixe et à taux variable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont les mêmes pendant toute la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux révisable, les taux d’intérêt sont fixés pour un certain nombre d’années (généralement cinq, sept ou 10 ans), puis le taux change annuellement en fonction du taux du marché.
Une chose à considérer lors du choix entre une hypothèque à taux fixe et à taux variable est la durée pendant laquelle vous prévoyez de vivre dans votre maison. Pour les personnes qui envisagent de vivre à long terme dans une nouvelle maison, les hypothèques à taux fixe peuvent être la meilleure option. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent parfois offrir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables à long terme. Toutefois, si vous ne prévoyez pas de conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait vous offrir une meilleure offre. La meilleure durée de prêt dépend entièrement de votre situation et de vos objectifs, alors assurez-vous de prendre en considération ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.